대출종류와 대출받는법!

대출종류와 대출받는법

최근 치솟는 물가와 경기 불안정으로 대출을 고려하시는 분들이 많으십니다. 대출은 현대 사회에서 필수적인 금융 수단으로 자리매김하고 있는데요~ 정보화시대에 맞게 다양한 대출종류와 그에 따른 대출받는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.

이 글에서는 주요 대출종류와 각각의 특징, 대출을 받는 과정에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

대출종류 : 개인대출, 신용대출, 주택담보대출, 예적금담보대출, 보험담보대출

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대출종류는?

1. 개인대출

개인대출은 개인이 자신의 용도에 맞게 돈을 빌리는 것을 말합니다. 주로 은행, 캐피털, 온라인 대출업체 등을 통해 이루어집니다. 이자율은 대출을 하는 곳과 대출금액, 대출기간 등에 따라 다르며 대출 심사 과정이 비교적 엄격합니다. 대출을 받기 위해서는 신용평가가 필요하며, 일정한 소득을 증명해야 합니다.

 

1-1. 개인대출의 종류

• 신용대출: 담보물 없이 신용평가를 토대로 대출을 받는 방식입니다. KCB / NICE 등 신용등급 평가사에 의해 신용도가 측정되며, 이를 기반으로 대출한도와 이자율이 결정됩니다. 대출을 알아볼 때 신용등급을 확인하는 이유입니다. 대출금액이 비교적 적고 대출기간이 짧으며 담보물이 있는 대출보다는 금리가 높은 특징이 있습니다. 대출을 받기 위해서는 평소 세금이나 4대 보험 미납이 없고, 연체없이 신용카드를 사용하고, 대출이 있다면 이자와 원금을 꾸준히 연체 없이 상환하는 등의 노력으로 신용도를 유지하고 관리하는 것이 중요합니다.
• 카드대출: 신용카드 한도 내에서 현금을 인출하는 방식으로 소액의 급전이 필요한 경우에 사용됩니다. 번거로움이 덜한 만큼 이자율이 다소 높고 대출기간이 짧은 특징이 있습니다. 하지만 신용등급이 낮아지는 영향이 있을 수 있어 자주 사용하는 것은 장기적으로 봤을 때 손해가 될 수 있으니 참고하셔야 합니다.

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주택담보, 토지담보대출, 임야담보대출

2. 주택담보대출, 토지담보대출

주택담보대출

주택담보대출은 주택을 담보로 대출을 받는 방식입니다. 보통 주택의 가치에 따라 대출한도가 결정되며, 주택을 담보로 하기 때문에 이자율이 상대적으로 낮습니다. 주택담보대출은 대출금액이 크고 대출기간이 긴 특징이 있습니다. 대출을 받기 위해서는 주택평가와 신용평가가 필요합니다.

 

주택담보대출의 특징

• 낮은 이자율: 주택을 담보로 하기 때문에 이자율이 상대적으로 낮습니다.
• 대출한도 상향: 주택가치에 따라 대출한도가 결정되며, 상대적으로 높은 금액을 대출받을 수 있습니다.
• 장기 대출기간: 대출금액이 크고 대출기간이 길어질 수 있어 원리금 상환 부담이 상대적으로 낮습니다.

토지담보대출

토지담보대출은 부동산 중에서도 토지를 담보로 하는 대출 상품입니다. 주로 주택이 아닌 논, 밭, 산, 토지 등을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이 대출은 토지를 담보로 하기 때문에 토지 소유자가 토지에 대한 소유권을 보유하고 있어야 합니다. 이 대출 상품의 특징은 다음과 같습니다:

1. 대출 용도: 토지담보대출은 주로 부동산 개발이나 토지 투자, 건설 등과 같은 목적으로 사용됩니다. 토지를 담보로 하기 때문에 토지를 개발하거나 부가가치를 창출하는데 활용할 수 있습니다.
2. 대출한도: 대출한도는 대출을 신청하는 은행이나 금융기관의 심사 기준에 따라 다릅니다. 토지의 가치와 대출 신청자의 신용평가 등을 고려하여 결정됩니다.
3. 이자율: 토지담보대출의 이자율은 일반적으로 부동산 담보대출보다 높을 수 있습니다. 이는 토지의 유동성이 낮고 가치가 상대적으로 불안정하기 때문입니다.
4. 신청 및 승인 과정: 토지담보대출을 신청하려면 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출해야 합니다. 은행이나 금융기관은 토지의 가치를 평가하고 대출 신청자의 신용평가를 실시하여 대출 여부를 결정합니다.

토지담보대출은 토지를 소유한 사람에게 부동산 개발이나 투자를 위한 자금을 제공하는 유용한 대출 상품입니다.  토지의 가치 변동이나 시장 상황을 충분히 고려해야 합니다.

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담보대출종류 : 주택담보대출, 토지담보대출, 예적금담보대출, 보험담보대출

3. 예적금, 보험 담보대출

예적금 담보대출과 보험 담보대출은 모두 기존에 가입한 금액을 담보로 대출을 받는 상품을 말합니다. 이미 넣어둔 금액 내에서 받는 것이기 때문에 만기일시까지 상환할 여력이 되지 않는 경우 기존 예적금을 상환금액으로 사용할 수 있기 때문에 부담이 적은데요, 보험 담보대출의 경우에는 대출 상환이 소홀한 경우 계약이 해지될 수 있으니 체크하시는 것이 좋습니다.

 

예적금 담보대출

예적금 담보대출은 고객이 보유한 예적금을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 일반적으로 은행이나 금융기관에서 제공되며, 고객이 예적금을 유지하면서도 필요한 자금을 대출받을 수 있는 장점이 있습니다.

이 상품의 특징은 다음과 같습니다:

1. 저리율 우대: 예적금을 담보로 대출을 받기 때문에 대출 이자율이 일반적인 대출 상품에 비해 낮은 경향이 있습니다. 이는 은행이나 금융기관에게 안정적인 담보물을 제공하기 때문에 가능합니다.
2. 대출한도 제한: 예적금의 잔액에 따라 대출한도가 결정됩니다. 대출한도는 일반적으로 예적금 잔액의 일정 비율로 산정됩니다. 높은 잔액을 가진 고객은 더 높은 대출한도를 받을 수 있습니다.
3. 상환 유연성: 대출 상환은 일정한 원리금 또는 만기일시 상환 방식을 선택할 수 있습니다. 원리금 상환 방식을 선택한 경우 매월 일정 금액을 상환하며, 만기일시 상환 방식을 선택한 경우 대출 만기 시에 원금과 이자를 한 번에 상환합니다.
4. 신청 및 승인 과정: 예적금 담보대출을 신청하려면 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출해야 합니다. 일반적으로 대출 심사는 예적금 잔액과 대출 신청자의 신용평가 등을 고려하여 이루어집니다.

보험 담보대출

보험 담보대출은 보험 가입자가 보유한 보험계약을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 일반적으로 생명보험이나 종신보험 등이 이용됩니다. 이러한 보험 상품은 보험가입자가 보험료를 납입하고 일정 기간 동안 보험금을 적립하는 것을 목적으로 합니다. 보험 담보대출은 이러한 적립금을 담보로 대출을 제공하며, 대출금액은 적립금에 따라 다를 수 있습니다. 이자율은 대출 상품 및 보험사의 정책에 따라 다르며, 대출금 상환 시 적립금에서 차감됩니다.

보험 담보대출은 대출 신청 시 보험계약의 해지나 중도 해지를 통해 이루어지는 경우가 많으며, 이에 따른 위험과 비용을 고려해야 합니다. 대출 상환은 이자와 함께 주기적으로 이루어져야 하며, 대출 상환을 소홀히 할 경우 보험계약의 해지 및 보험금 지급이 불가능할 수 있습니다. 

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금융기관 비교 및 대출받는법

대출을 받기 위해서는 몇 가지 단계를 따라야 합니다.

1. 대출 목적 파악: 대출을 받는 목적을 명확히 하고 필요한 금액과 대출기간을 결정합니다.
2. 금융기관 비교: 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 이자율, 대출한도, 대출조건 등을 확인하고 최적의 대출상품을 선택합니다.
3. 신청 및 심사: 선택한 금융기관에 대출을 신청하고, 신용평가 및 소득증빙 등의 서류를 제출합니다. 이후 금융기관에서 대출 심사를 진행합니다.
4. 계약 및 대출: 대출 승인 후 계약을 체결하고 대출금액을 수령합니다. 이후 대출금 상환 일정에 따라 상환 계획을 세우고 이에 따라 원리금을 지불합니다.